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近年来，金融科技得到广泛运用和快速发展，深刻改变了金融的业态和内在逻辑。
特殊是今年以来，以ChatGPT为代表的天生式人工智能异军突起，给中小银行带来了机遇和寻衅。

11月29日，中小银行互联网金融（深圳）同盟、金融壹账通、金融科技50人论坛联合发布的《中小银行金融科技发展研究报告》（下称《报告》）显示：针对“人工智能等新技能对传统经营模式带来的冲击和寻衅”问题，50%的受访中小银行选择了“寻衅较大”，47.5%选择了“寻衅一样平常”，仅有2.5%选择“寻衅较小“。

《报告》提到，随着宏不雅观环境、金融政策、同行竞争、技能变革等外部条件的发展，以及中小银行自身数字化转型程度等加深，中小银行所感想熏染到的压力和客不雅观面临的冲击也呈现出新的特点。

一方面是金融科技创新赋能，前沿技能运用分解。
过去一两年来金融科技领域发生了主要的变革，特殊因此ChatGPT为代表的天生式人工智能异军突起，须要进一步思考其对中小银行带来的机遇与寻衅，以及中小银行的应对策略。

从上市银行2023年半年报可知，工商银行、农业银行、中国银行、交通银行、招商银行、中信银行、兴业银行、中原银行、浙商银行等9家银行都明确提出正在探索AI大模式等运用。

另一方面是经营绩效双重压力，转型发展任重道远。
大型银行业务持续下沉，从规模和构造两个层面对中小银行造成竞争压力，同时中小银行还面临着营收净利下滑的冲击。

《报告》显示：针对“大型银行业务下沉给中小银行带来的寻衅”问题，78.75%的受访银行表示“寻衅较大”，较去年增加了13.89个百分点。

《报告》指出，对付中小银行而言，在金融与科技的加速领悟、同行竞争加剧的大背景下，更须要通过全方位的数字化经营来降本增效，将政策红利与业务潜力有机结合，为资产负债构造的优化创造新机遇。

与此同时，中小银行金融科技发展仍旧面临一些持续性与构造性的问题。
《报告》总结出的十大痛点问题包括：

一是，计策顶层方案普遍完善的同时，行业内部分化格局更加明显，计策实行保障能力有待提高；二是，科技条线布局优化的同时，创新组织机制僵化问题依然存在，导致科技条线与业务条线难以高效协同合营；三是，纯科技人才规模扩大的同时，高端复合型人才和数据人才缺口较大，配套考察勉励方法欠缺；四是，金融科技投入稳步增加的同时，投入规模进一步分解，投入产出压力加大；五是，加大技能研发的同时，前沿技能存在较高门槛，自主研发或外部互助模式均需攻坚克难。

六是，技能赋能业务发展的同时，金融科技全面风险管理体系尚未建立健全，数字化审计进展较慢；七是，全流程数字化稳步推进的同时，前端营销获客数字化相对滞后，传统营销手段难以有效触达客户群体；八是，数据管理体系培植提速的同时，数据共享机制不足畅通，数据资产化运用场于探索状态；九是，加大场景生态培植的同时，消费端生态培植同质化，家当端生态培植难度较大；十是，改革化险稳妥推进，但不良资产处置压力较大，不良资产数字化转型处于布局初期。

“在数字金融迅速发展的同时，银行业数字化根本举动步伐培植还相对滞后，金融数据以及干系企业数据内外部的数据管理、转化、共享还须要加强。
”在11月29日举行的第七届中国数字银行论坛上，中国银行业协会党委布告、专职副会长邢炜表示。

邢炜说，一方面，银行机构须要持续深化金融数据管理，探索构建数据管理系统机制，加快数据能力培植，另一方面，加强内外部数据资源的共享与整合，与企业建立数字化互动机制，将金融做事领悟到企业运营和家当生态中。

《报告》则提出了四点建议，包括监管部门要为中小银行金融科技发展供应针对性辅导；地方政府在人才引进、数据共享、金融根本举动步伐培植等方面加大力度，与中小银行相互合营、互助共赢；进一步发挥行业协会、同盟的协同引领浸染，推动中小银行金融科技发展“报团取暖和”；中小银行须要着重环绕人才培养、技能创新、数据管理与生态培植等领域，加强内外互助，夯实金融科技发展底座。