人工智能作为人类社会步入21世纪信息时期的标志性成果，其在数字经济社会对各国的政治、经济、文化、生态文明发展，乃至环球人类社会文明进步发挥着日益不可替代的浸染，成为各个国家家当构造换代升级与家当生态格局构建的主要引擎，型塑着人们从事投资、生产、生活、交往的办法，型构了大数据时期环球人类社会生存和发展的新面貌。
而其在环球金融监管领域的推广运用使反洗钱能力发生颠覆性变革，彰显出与传统反洗钱监管系统编制机制、监管体系、内控机制、国际互助所不可比拟的上风，成为国际社会、发达国家共同同等的选择。

一、人工智能在反洗钱监管体系中的分外地位与浸染

洗钱犯罪严重影响一个国家的政治稳定、社会安定、经济与金融安全，是文明国家乃至环球可持续发展的一颗毒瘤。
自1989年国际金融行动特殊事情组（FATF）成立以来，天下各国不断加强对洗钱犯罪行为的打击。
中国以负任务大国的态度和办法，率先履行联合国《反腐败公约》《打击跨国有组织犯罪公约》《禁毒公约》缔约国的责任，相继颁布了反洗钱法及行政法规，建立反洗钱监管、司法、法律机构，推动国际反洗钱反腐败双边与多边互助，赢得了国际社会高度认同与赞誉。

随着经济环球化与高科技迅猛发展，国际间货色、做事、贸易、知识产权、投资等活动进步神速，国际成本、信息、交易、结算量呈指数增长，给各国反洗钱海内监控与国际互助带来严厉寻衅，包括：反洗钱程序（AML）面临人工负荷量重、数据密集的精准性难以有效把握，洗钱监管呈现滞后性、打击犯罪有效性不敷等；反洗钱存在海内协作与国际互助诸多障碍。
正如FATF对有关国家《反洗钱和反胆怯融资互评估报告》所指出的：金融机构在客户识别、验证等方面存在明显毛病。
其根源在于普遍遭遇资源、人才、科技、财力等条件制约，给洗钱、胆怯融资等活动供应了利用责任机构“数据孤岛”的漏洞。

中国作为“后发式”发展大国，高度关注高技能及人工智能技能运用于金融监管及反洗钱事情。
实现了“磁条信用卡技能”利用，“网上银行、无卡支付”技能推广，“机器人客服、智能风险定价”的三个历史性飞跃及转型超过，目前正在探索区块链技能运用于数字货币的推广遍及。
环球无论是各国反洗钱实践还是反洗钱国际互助都证明，以人工智能为代表的高科技运用，有助于掌握风险、降落交易决策本钱；有助于缩短洗钱风险问题的识别韶光，减少人力本钱；有助于快速判断风险、精准防控，提升戒备金融风险与洗钱监控有效性精准性，更有利于国际反洗钱互助的高效性折衷性，等等。

二、人工智能运用于反洗钱监管的进路

人工智能技能生产、推广、运用受到各国政治经济文化等社会物质生活条件的制约，在发达国家常常受到其政治模式的羁绊，成为政党竞争执政的公共政策抑或技能方案的选择工具，其政治决议与实践常常形成效用不愿定或者边际效应递减的状态。
但人工智能天然的技能性、中立性、科学性的特质，使其在各国理性选择中具有共同的路径，表现在：一是完善数据网络模式。
即以大数据剖析为根本，将其利用在反洗钱监控体系，广泛网络数据资源，创建数据网络，确保数据内容的全面性，提升数据剖析的效率和效果，为金融监管与反洗钱供应有力的技能支撑。
二是优化数据筛选机制。
形成根本性数据筛选保留、重复信息有效删除、过期信息自动更新的精确随机筛选网及其运行机制，为金融监管与反洗钱供应可预期预测预警的有效技能工具。
三是织密大数据掩护系统。
即在金融监管与反洗钱系统中植入大数据掩护系统，精准剖析客户性情、行为、生活及其投资、交易、消费偏好，自动化供应风险评估、洗钱识别、预警提示，形成金融监管与反洗钱监控的科学决策赞助系统。
四是确保数据信息精确度。
创建反洗钱大数据信息库与大数据平台，统一数据管理标准，利用关联剖析、模型剖析等，高效、自主、准确提取可疑交易信息；针对金融创新性产品、金融做事特点，自动分类并供应交易数据信息，确保金融监管与反洗钱监控数据的精准性。

三、人工智能在反洗钱监管运用的前景

基于区块链技能数据共享，打通参与机构间信息孤岛形成数据链条，在兼顾隐私保护、信息安全和保密的条件下实现数据互通，开释数据代价等上风，我国积极探索构建数字货币系统，以推进金融监管与反洗钱能力当代化。
以2020年10月11日深圳罗湖区“数字公民币红包”活动为标志，首创了环球金融体系改革之先河，未来将在反洗钱、反胆怯融资领域发挥巨大浸染。
从国际金融体系而言，自“二战”后布雷顿森林体系建立，形成了以美元为中央的国际金融结算体系。
70年来世界大多数国家尤其是发展中国家在整体性兴起过程中深受这一体系之弊所束，环球人类社会共同创造的财富被少数发达国家利用而取得金融规则制订权，美元替代国际货币印制发放权，从而不断流向少数发达国家。
数字货币的出身将直击国际金融体系之弊的症结，成为抵御美元霸凌的有效杠杆，在促进WTO框架体系下环球货色、做事、贸易、知识产权、投资的便利化、市场化、一体化，为发展中国家争取更多制度性权力和话语权，掩护国家经济主权，推动各国主权平等、开放互助、共商共建、共治共享等方面发挥巨大浸染，对付推进环球管理体系民主化、法治化、合理化，构建人类命运共同体意义重大而深远。

来源： 法治日报——法制网