作者：卢毅（中国电子商会区块链专委会培训部副主任）

近日，中国公民银行表示法天命字货币封闭试点顺利启动，下半年将积极稳妥推进法天命字货币研发，中国工商银行等“四大行”也正在大规模内测央行数字货币App，各家银行此前数月正在就落地场景等进行测试。
央行数字货币和我们常用的支付宝和微信支付等电子支付有什么实质差异呢？数字货币会给我们的生活带来什么样的变革呢？我们可从代价支撑、技能维度、实现和运用处景4个方面，理解央行数字货币的实质内涵。

首先，央行数字货币从代价维度来说是信用货币。
一方面，央行数字货币是公民币发展到数字经济时期的新形态，顺应了数字经济潮流。
另一方面，央行数字货币仍是中心银行对"大众发行的债务，以国家信用为代价支撑，具有无限法偿性。
与实物法币如纸钞或***比较，央行数字法币变的是技能形态，不变的是代价内涵。
支付宝和微信支付等电子支付工具在结算时，大多用的是商业银行存款货币。
从理论上讲，商业银行都可能会破产。
当然，电子支付机构备付金集中存管往后，情形有所变革。
此外，当前一些电子支付机构和平台会设置支付壁垒，比如只支持微信或者支付宝，但对央行数字货币来说，只假如能利用电子支付的地方，就必须接管央行数字货币。
总体来说，微信和支付宝等在法律地位、安全性上，没有达到与纸钞、央行数字货币同样的水平。

其次，央行数字货币从技能维度来说利用了加密技能。
"大众年夜众最关心的是货币安全性、隐私性和便利性，加密技能是法天命字货币实现安全性、隐私性和便利性的关键要素。

从安全性来说，央行数字货币将最大限度地保障交易安全性，利用加密技能担保交易过程中端到真个安全，防止被盗取、修改、伪装，具有无限法偿性。
与之比较，互联网支付是基于银行账户的电子支付，难以避免挪用客户备付金、透露客户信息、虚假交易等问题。

从隐私性来说，央行数字货币可以像纸币和***一样易于流利，交易信息和个人隐私不会透露给其他第三方，只对中心银行表露，实现“匿名可控”。
传统的***和互联网支付等，都基于账户紧耦合模式，无法完备知足"大众年夜众对易用和匿名支付做事的需求。
央行数字货币保持了现钞的属性和紧张特色，在为用户供应不同于传统电子支付的点对点支付体验的同时，通过隐私保护技能确保用户数据安全，避免敏感信息透露。

从便利性说，央行数字货币只需***数字钱包就可利用，不须要申请银行账户，且小额场景不须要网络就能支付，支持“双离线支付”，也便是指进出双方都离线时，也能进行支付。
只要手机有电，哪怕全体网络都断了也可以实现支付。
在极度情形下，比如地震中通信都断了，央行数字货币也能支付。
此外，由加密技能等多种技能保障，央行数字货币的流利和防伪本钱也大大降落，减少了过去纸钞和***的发行、印制、回笼和贮藏等环节本钱。

再次，央行数字货币从实现维度来说是算法货币。
央行数字货币涌现，让我们可以利用大数据和人工智能算法对货币的发行、流利、贮藏等进行深度剖析，理解货币运营规律，为货币政策宏不雅观谨严监管等干预需求供应数据支持。
从这个角度，央行数字货币未来的发行将受算法影响。
从另一个维度看，在数字货币的实现上采取了多种加密算法来保障安全可信，以是央行数字货币是当之无愧的算法货币。

末了，央行数字货币从运用处景来说有望成为智能货币。
货币形式的数字化，将有利于增加货币的可追踪性和可编程性，也有望让货币政策实行变得更加智能。
货币的可编程性有非常大的想象空间，我们可以畅想未来的***捐款，捐出的钱可以指定学校，这些钱在中间过程中不可能被挪用。
一旦挪用了，其他机构是不会吸收的。
因此，央行数字货币还可广泛用于精准***和财政拨款。

当然，正如中国公民银行副行长范一飞所说，当前央行数字货币是对M0的替代，即承担了代价尺度、流利手段、支付手段和代价贮藏等职能，央行数字货币也不应承担除货币应有的4个职能之外的其他社会与行政职能。
虽然数字货币的可编程性有很大的想象空间，但在现实运用前还需漫长探索积累。

《光明日报》（ 2020年09月09日16版）