随着我国进入“十四五”历史发展新阶段，进一步“提升金融科技水平，增强金融普惠性”将是未来我国金融改革的主要内容和发展方向。
个中，人工智能(AI)作为当前运用最为广泛的金融科技核心技能，在精准营销、风险管理等方面已经显露出主要代价，将驱动更多的投资和研究进入赛道，从而加速金融机构的数字化转型升级。

　　AI无处不在：人工智能深度渗透金融业

　　人工智能技能发展至今，已经成为新一轮家当变革的核心驱动力，正对天下经济、社会进步和人类生活产生深刻的影响。
当前，我国人工智能家当进入加速发展阶段。
据市场剖析机构IDC发布的报告预测，到2024年，中国人工智能市场规模将达到127.5亿美金，2018-2024年复合增长率达39.0%。

　　人工智能市场规模的快速增长得益于其运用领域的不断开拓。
特殊是在金融行业，随着深度学习、机器视觉、自然措辞处理、指纹识别等人工智能核心技能逐步运用于产品开拓、营销、风控以及客户做事等核心流程，人工智能已经深度渗透到银行、证券、保险、资管等各个金融业态。

　　业内人士表示，金融是人工智能最现实的落地场景之一。
一方面，金融领域天然的数据属性与智能化需求为人工智能的运用供应了根本，在政策勾引和成本推动下，金融机构着力加快利用人工智能等金融科技手段进行数字化变革已是大势所趋。
另一方面，伴随着新冠肺炎疫情在环球的持续蔓延，更是催化了金融机构加速线上展业的步伐。
“无打仗式”金融做事充分发挥技能和数据驱动业务的上风，为客户供应高效、便捷、安全的金融做事被寄予厚望。

　　近年来，无论是国有商业银行、保险公司等银行保险机构，相信、金融租赁、消费金融等非银金融机构，抑或是天生具备科技基因的金融科技公司，都在加大对人工智能、大数据等前沿科技的投入力度，推动自身业务数字化、智能化转型。

　　以金融科技公司百融云创为例，早在2018年景立了行业首家人工智能金融实验室，进行新式算法与运用研究，通过“数据+算力+算法+场景”的叠加效应，在打算语音、自然措辞处理、知识图谱等各技能领域中深入实践。
如今，百融云创人工智能金融实验室自主研发的智能语音外呼机器人、自动机器学习平台、人脸识别等创新技能落地运用在获客、风控平分歧场景，极大提升了金融精准做事能力。

　　据理解，依托强大的AI大数据剖析能力和敏捷的产品开拓能力，百融云创在中国已经累计为逾4200家金融做事供应商客户供应做事，成为海内最大的独立金融大数据剖析办理方案供应商。

　　转型升级关键：以AI支撑的智能风控体系

　　“十四五”方案明确强调，要推动互联网、大数据、人工智能等技能同各家当深度领悟。
对付传统金融行业而言，疫情暴露出线下金融做事的局限性，线上业务上风进一步凸显，提升了金融机构从线下网点走向线上的紧迫性，也考验着各方线上业务实力和技能储备。
个中最主要的便是智能风控科技运用水平。

　　作为加强金融领域风险管控的主要手段，智能风控一贯是金融机构数字化转型的关键。
专家指出，随着金融做事融入各种线上场景，黑产的敲诈场景和手段亦层出不穷。
为确保客户资金账户安全，金融机构急需利用人工智能和大数据技能，提升对用户的精准刻画能力，构建多层次的实时、智能安全防御体系。

　　基于此，百融云创在成立之初就将机器学习等人工智能技能运用到风控产品运用中，依托自身丰富的产品线、本地化做事、更贴近运用处景等诸多上风，为金融机构供应贯穿客户全生命周期的智能风控产品和做事，实现从贷前流量筛选、贷中动态监测机制、贷后分层筛选管理，在风控全流程有效地帮助金融机构掌握风险、降落不良率。

　　在贷前准入环节，百融云创AI反敲诈技能覆盖语音笔墨识别、自然措辞处理、机器视觉(人脸识别)和知识图谱(关联性剖析)等前沿技能，设备指纹、关系图谱等核心反敲诈产品可有效帮助金融机构戒备黑产和团伙敲诈，大幅提高了金融机构事前敲诈识别率、敲诈应对效率以及事后敲诈案件挖掘效率。

　　在贷中监控环节，百融云创供应的号码状态核查，可以及时对联系非常的信息进行预警。
同时，也可以根据原有策略对贷款客户进行策略重审，关注风险变革情形，将风险前置，提前对接后续策略。
此外，还可以利用贷款客户的历史数据和行为特色等制订贷中行为评分模型，对客户划分风险等级，实施不同的贷中风险管控方法。

　　在贷后管理环节，百融云创自主研发的智能语音机器人“百小融”，支持多轮精准回答交互，语音识别及语义理解准确度高达90%以上。
利用百融智能语音机器人，可以替代超过八成的人工触达事情量，而且客户在通话时的感知与真人险些一样，为原有流程节省了大量的本钱。

　　此外，针对中小银行在智能风控体系搭建的过程中普遍面临的数据采集困难、模型开拓缓慢、运用无法落地等诸多难点，百融云创不断完善机器学习平台培植，可以根据金融机构的实际需求与业务开展情形，供应灵巧的定制化系统支配做事，帮助金融机构在没有任何模型演习履历的条件下，快速、高效地完成风控模型演习与智能风控体系搭建。

　　随着技能的改造，未来的风控决策系统会向着更智能、更完善、更高效的全渠道、全场景、全时段风控实时智能决策系统演进。
在金融数字化转型的趋势下，百融云创将不断完善基于“数据+模型+平台”的一站式做事闭环，以知足金融机构的自身技能升级需求。

　　数字化未来：数据开放和隐私安全需平衡

　　数字化浪潮滚滚向前，数据合规、隐私保护等问题也相伴而生。
一方面，随着人工智能结合大数据、云打算等技能在金融业的运用水平日益提升，很大程度上提升了金融做事的质效。
另一方面，在挖掘和网络用户数据和信息的过程中，信息透露事宜也时有发生。
因此，如何平衡数据开放和隐私安全成为金融数字化一道亟须办理的难题。

　　当前，国家和金融行业对数据管理的重视程度日益提高，《网络安全法》、《银行业金融机构机构数据管理指引》、《个人金融信息保护技能规范》、《金融数据安全 数据安全分级指南》等各种政策指引相继出台，数据采集、利用、共享等环节存在的乱象初步得到遏制。

　　政策监管之外，是否可以从技能上实现打破，兼顾数据共享与安全？面对这一课题，百融云创从隐私凑集求交集、联邦学习等技能方向入手，结合大数据详细运用处景，开拓出了Indra数据安全保护平台，可以适应不同的运用处景，为互助方、客户之间供应一种安全、高效的数据互助模式。

　　据悉，百融云创的Indra平台会根据所做事的金融机构的详细业务，对重叠数据进行处理和演习，进而使数据运用条件更合规，匹配效果更精准，同时也能担保模型推理过程中客户数据的隐私保护。

　　此外，百融云创在Indra平台设计中，利用区块链技能存储、更新以及运输数据，进而对数据进行智能编程。
百融云创的Indra平台培植是将区块链技能有效推广至信息安全和数据管理领域的一个重大考试测验，同时也为同行业的区块链技能初探供应了宝贵的借鉴履历。

　　“大数据在未来会实现共享和开放，更大的数据代价会被挖掘，如何打磨数据成为合规产品也会成为企业未来生存的磨练。
”在百融云创看来，金融业的数字化是一个繁芜的系统工程，结合行业改造的进展和企业的探索，不管是数据端、技能端还是需求端，只有积极推进生态共享，特殊是线上和线了局景的深度领悟，线下和线上大数据的资源共享，才能共建金融数字化的美好未来。