近期，新加坡金管局局长孟文能（Ravi Menon）接管21世纪经济宣布采访，描述了新加坡金融科技监管的动态，并对前沿问题揭橥意见。

对付进入第五阶段的Ubin项目，孟文能称，Ubin项目要办理的问题并不仅限于跨境支付，“我们在探求更多增值做事，不仅仅只是支付，还有保险、贸易融资、供应链管理等增值做事，因此我们也在约请更多的金融机构和非金融机构参与Ubin项目。
”

对付新加坡金管局2019年8月推出的沙盒快车（Sandbox Express），孟文能表示，“沙盒快车仅适用于少数创新活动，在相同的标准下他们可以开始试验。
这紧张是考试（申请加入沙盒的）速率。
目前沙盒快车仅容纳3项创新活动，未来我们积累了更多履历，将会纳入更多。
”

对付人工智能在金融领域运用，孟文能认为，"大众年夜众信赖、结果的可阐明性，以及社会的接管度，是从业者和监管者须要把稳的三大要点。

Ubin项目要办理的不限于跨境支付

“我们利用分布式账本技能办理现实天下的问题，而不是为科技而科技。
”孟文能对21世纪经济宣布表示，个中一个要办理的问题是跨境支付，“目前在一个国家境内实现无缝隙的快速支付已经非常随意马虎，环球可能有15到 20个国家可以做到， 新加坡和中国是两个很好的例子”。

但涉及到跨境支付时，则困难很多。
孟文能举例称，“如果我要给你在中国的账户汇款，须要经历一个漫长的流程，花费几天的韶光完成结算；而且还有银行收费和汇兑丢失。
这对亚洲地区大量须要跨境汇款还乡的劳工及有小额支付需求的中小企业，都是巨大的包袱。
”

而备受关注的Ubin项目，正是想要考试测验“把跨境汇款变得跟境内汇款一样（便捷、高效且低本钱）”。

2016年，新加坡金管局启动Ubin项目，其总体方案为六个阶段的探索，分别是SGD新加坡法定货币数字化、海内银行间结算、基于分布式账本的DvP，跨境银行间支付结算，目标运营模式和跨境支付结算的DvP。
目前，Ubin项目已完成前四个阶段。

2019年11月11日，新加坡金管局在金融科技节上宣告，Ubin项目正式开启第五阶段，即目标运营模式的探索。

据悉，在Ubin项目第五阶段，新加坡金管局与摩根大通和淡马锡互助，基于第四阶段的事情，推出一个能为其他区块链网络供应无缝连接和集成的接口，考试测验确定基于区块链的支付网络的商业可行性和代价。
目前，与该项目互助的金融与非金融机构已超过40家。

“境内支付之以是快捷方便，是由于中心银行可以完成银行账户之间的清算和结算事情。
而在进行跨境支付时，没有中心银行；这时分布式账本技能就非常有用，由于它并不须要一个中心银行，并且可以更快和更低成本地验证和确认支付交易。
”孟文能阐明称，新加坡最初与加拿大央行互助，“加拿大和新加坡均已在区块链上发行数字货币用于跨境支付并担保支付的确定性”，同时，平台上账户持有人的隐私也有保障，“两家银行间的交易，其他银行不会知道”。

值得一提的是，Ubin项目要办理的问题并不仅限于跨境支付，“我们在探求更多增值做事，不仅仅只是支付，还有保险、贸易融资、供应链管理等增值做事，因此我们也在约请更多的金融机构和非金融机构参与Ubin项目。
”

“作为一个弘大的经济体，中国目前更为专表明决内部的问题，寻求办理方案让全体系统更为高效。
但随着韶光的推移，中国将须要更多地开展跨境业务，这正是我们希望未来能有更好联结的地方。
”孟文能补充道，只管中国央行未参与Ubin项目，但“我们保持密切联系，并在区块链、央行数字货币和其他中国很具上风且深入研究的话题上展开谈论。
”

APIX已纳入140家机构

另一颇受关注的项目是新加坡金管局于2018年11月推出的运用程序接口平台(API Exchange，APIX)。
该平台的目标是作为一个环球性的跨国界、开放式的平台，任务是撮合亚太地区金融机构和金融科技创新公司，促进跨境互助，并为它们供应共同标准、共用的API以支持新兴市场的金融做事创新和原谅性。

“截至目前，100家金融科技公司和40家金融机构已经在APIX这个平台上注册。
近期，他们成立了一个由行业领袖构成的计策咨询委员会来辅导APIX的发展。
”孟文能对21世纪经济宣布表示，作为监管者， “我们可以搭建平台，但我们不知道真实天下里的需求有哪些，以是让行业委员会来决定行业须要哪些办理方案，进而确定APIX平台须要嵌入哪些能力。
这将帮助平台快速扩展，APIX事实上是一个环球性的平台。
”

孟文能表示，APIX下一步的紧张任务是“让更多金融科技公司和金融机构参与进来”，并且“发展出更多供应办理方案的能力，持续改进平台”。

“平台上的参与者会有更多兴趣加入计策咨询委员会。
目前纽约梅隆银行、亚马逊网络做事、新加坡金融科技协会、Brankas、万事达、来自中国的尚乘国际等。
参与者是一个国际化的群体，且非常有影响力。
”他说。

沙盒快车仅适用于少数创新活动

金融科技在新加坡发展繁盛，得益于该国较为宽容的监管环境和与时俱进的监管技能。
个中，新加坡监管沙盒（Regulatory Sandbox）的发展进程，是备受关注的焦点。

所谓监管沙盒，指的是监管当局在限定业务范围内，简化金融科技市场准入标准与门槛，在确保投资者权柄的条件下，许可机构将各种金融科技创新业务迅速落地，随后根据这些业务的运营情形，决定是否推广。
2016年11月，新加坡推出监管沙盒，成为英国央行之后推出监管沙盒的国家。

在操作模式上，新加坡金管局会与申请者切磋监管沙盒的边界，并可根据情形在机构的成本金、流动性、过往履历等方面酌情放松标准。
据悉，目前新加坡金管局已经为超过250家进入“沙盒”的公司供应辅导。

“我们很多人都有不少保单，在过了一段韶光后，我们并不知道这些保单分别有什么用途。
现在有一个办理方案，你拿脱手机，扫描你的保单，然后发给一家金融科技公司。
”孟文能以第一家从监管沙盒中“毕业”的数字保险移动平台PolicyPal为例，阐明“沙盒”如何发挥浸染，“这家公司通过OCR识别技能读取所有关键词，并运用根本的人工智能进行关联和评估。
”

但这是一项从未被考验过的新技能，故新加坡金管局为PolicyPal颁发了牌照，让其在沙盒内为约定数量的用户供应做事，并做充分表露。
该试验持续了6个月，在证明该技能行得通且安全性有保障后，PolicyPal从沙盒中“毕业”，并得到牌照并知足所有监管哀求。

2019年8月，新加坡金管局进一步推出了沙盒快车（Sandbox Express）项目，以进一步压缩试验韶光。

“沙盒快车是为了让一些项目无需做太多定制化事情。
”孟文能阐明称，此前的监管沙盒须要诸多定制化，“你须要理解背后的技能并设定个进入监管沙盒的申请者的规则”，这常日耗时数周乃至更久，“以是我们有个沙盒快车，提出一些条件，如果你能知足条件，你可以直接进入沙盒，并在三周之内开展试验。
”

“沙盒快车仅适用于少数创新活动，在相同的标准下他们可以开始试验。
这紧张是考虑（申请加入沙盒的）速率。
”孟文能说，“目前沙盒快车仅容纳3项创新活动，未来我们积累了更多履历，将会纳入更多。
”

人工智能监管要点：公众年夜众信赖、结果可阐明、社会接管度

随着人工智能在金融领域运用的增多，对它的监管日益成为环球范围内的寻衅。

2018年11月，新加坡金管局发布一系列原则，以促进在金融领域利用人工智能和数据剖析的公正、道德、可问责和透明度（Fairness, Ethics, Accountability and Transparency，FEAT原则）。
这些原则由新加坡金管局与资深行业互助伙伴密切互助制订，并考虑了来自金融机构、行业协会、金融科技公司、科技供应商和学术界的不雅观点和反馈。

在孟文能看来，"大众对人工智能的信赖（Public Trust in AI）、结果的可阐明性（Explainability of Results），以及社会接管度（Social Acceptability）是三个须要关注的要点。

“"大众年夜众必须要能信赖人工智能。
”孟文能表示，要建立这种信赖，紧张的是个人数据隐私保护，“新加坡建立了和欧洲GDPR非常类似的个人信息保护规则，如果我们知道个人数据会被用在未经我们容许的地方，大多数人不会以为很舒适。
”

其次是可阐明性。
孟文能认为，人工智能产生一个结果后，必须能够对如何得到这个结果加以阐明，这不能是一个“黑箱”。
因此，董事会、管理层和业务卖力人必须理解人工智能背后的模型，数据剖析师须要能阐明背后的算法。
“为什么这笔贷款会被谢绝？为什么这笔保险金会如此设定？他们得能够对此做出阐明。
”

孟文能表示，除了一些非常繁芜的深度学习技能，人工智能的绝大多数技能是可以被理解的；对监管部门而言，“设定（可阐明）这一预期是非常主要的，虽然我们不总能达到预期，如果我们不设定这一预期，大家都会把人工智能模型当成‘黑箱’来利用。
这将侵害信赖的根本。
”

末了是结果在社会的可接管性

“由人工智能产生的结果必须是社会层面上可接管的，如果这些结果有歧视，人们就不会接管它。
如果人工智能歧视特定民族或国籍的人群，绝大多数社会是不会接管的。
”孟文能指出，过程中必须有道德评判的参与，以确保社会的可接管性，“我们必须更多地思考这些社会规范，而这是须要每个社会自己决定的。
哪些是可接管的结果？未来须要在人工智能管理中识别出来。

末了，孟文能认为，目前人工智能行业发展还非常早期，变革迅速，设定详细的监管规则还为时过早，“我们都还在学习阶段，不要急着去制订监管规则，但要密切关注创新科技，确保相应的辅导可以及时跟进。
”

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